关于backdoor Roth IRA前需要清空traditional IRA账户的问题

[sydnyShah]

求高人指点，我刚听说这个backdoor Roth IRA的事情 我目前（2024年2月）有个rollover IRA 里面有个几万块，也有个以前的Roth IRA里面有个几万块 然后2024年我会有一些consulting收入开一个SEP-IRA

我的问题是

1. 我可以现在清空Rollover IRA，全转到roth IRA，交税，然后建个traditional IRA账户，然后contribute 2023年的7000块，做backdoor roth报2023年的税吗？

2. 如果1不行，我能搞2024的7000块吗，最后报税是看你今年所有的traditional IRA的钱还是在做backdoor当天的traditional IRA账户的钱

[Tea]

我的理解是现在搞2023的roth不行了，需要在2023年底之前清空，现在清空了只能存2024的。不过你一下子清空这么多ira,那要交好多税啊。

[Tea]

不过Backdoor roth随时可能被禁止。

[sydnyShah]

我的理解是现在搞2023的roth不行了，需要在2023年底之前清空，现在清空了只能存2024的。不过你一下子清空这么多ira,那要交好多税啊。

麻烦看下这个帖子是不是靠谱，按他说的只要在2024年清空就可以？

https://fitaxguy.com/split-year-backdoor-roth-iras/

[sydnyShah]

这个操作如果夫妻共同报税是不是需要两个人的traditional IRA都全部清空？

[pda]

应该不需要，IRA里的I是Individual，就是个人

这个操作如果夫妻共同报税是不是需要两个人的traditional IRA都全部清空？

[newec]

你rollover IRA是不是多数是税前的？Google一下Pro-rata rule.

如果你想清空rollover IRA, 找你IRA的公司仔细问一下。我觉得今年报税截止日期前应该还可以搞2023的Backdoor Roth。

[pda]

2023我也觉得不行了，IRS看年底的也就是2023/12/31的所有IRA balance

我的理解是现在搞2023的roth不行了，需要在2023年底之前清空，现在清空了只能存2024的。不过你一下子清空这么多ira,那要交好多税啊。

[pda]

2024你有SEP，那也会引发aggregation rule，2024的7000块要被double tax一部分。除非你2024/12/31前把SEP也清空了。

这个link写了各种可能的问题，值得一读

https://www.whitecoatinvestor.com/17-wa ... -roth-ira/

求高人指点，我刚听说这个backdoor Roth IRA的事情 我目前（2024年2月）有个rollover IRA 里面有个几万块，也有个以前的Roth IRA里面有个几万块 然后2024年我会有一些consulting收入开一个SEP-IRA

我的问题是

1. 我可以现在清空Rollover IRA，全转到roth IRA，交税，然后建个traditional IRA账户，然后contribute 2023年的7000块，做backdoor roth报2023年的税吗？

2. 如果1不行，我能搞2024的7000块吗，最后报税是看你今年所有的traditional IRA的钱还是在做backdoor当天的traditional IRA账户的钱

[Tea]

麻烦看下这个帖子是不是靠谱，按他说的只要在2024年清空就可以？

https://fitaxguy.com/split-year-backdoor-roth-iras/

他好像是对的，不是看存的那年的，是看转的那年的。

[Tea]

这个操作如果夫妻共同报税是不是需要两个人的traditional IRA都全部清空？

谁存谁清空。

[mesofish]

求高人指点，我刚听说这个backdoor Roth IRA的事情 我目前（2024年2月）有个rollover IRA 里面有个几万块，也有个以前的Roth IRA里面有个几万块 然后2024年我会有一些consulting收入开一个SEP-IRA

我的问题是

1. 我可以现在清空Rollover IRA，全转到roth IRA，交税，然后建个traditional IRA账户，然后contribute 2023年的7000块，做backdoor roth报2023年的税吗？

2. 如果1不行，我能搞2024的7000块吗，最后报税是看你今年所有的traditional IRA的钱还是在做backdoor当天的traditional IRA账户的钱

1.你的rollover IRA是after tax吗？是的话可以mega backdoor，不是的话不能转Roth
2. 不管1行不行都可以弄，而且415之前还能放去年2023的backdoor roth