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#1 关于backdoor Roth IRA前需要清空traditional IRA账户的问题
发表于 ： 2024年 2月 29日 11:15
由 sydnyShah
求高人指点，我刚听说这个backdoor Roth IRA的事情 我目前（2024年2月）有个rollover IRA 里面有个几万块，也有个以前的Roth IRA里面有个几万块 然后2024年我会有一些consulting收入开一个SEP-IRA
我的问题是
1. 我可以现在清空Rollover IRA，全转到roth IRA，交税，然后建个traditional IRA账户，然后contribute 2023年的7000块，做backdoor roth报2023年的税吗？
2. 如果1不行，我能搞2024的7000块吗，最后报税是看你今年所有的traditional IRA的钱还是在做backdoor当天的traditional IRA账户的钱
#2 Re: 关于backdoor Roth IRA前需要清空traditional IRA账户的问题
发表于 ： 2024年 2月 29日 11:27
由 Tea
我的理解是现在搞2023的roth不行了，需要在2023年底之前清空，现在清空了只能存2024的。不过你一下子清空这么多ira,那要交好多税啊。
#3 Re: 关于backdoor Roth IRA前需要清空traditional IRA账户的问题
发表于 ： 2024年 2月 29日 11:34
由 Tea
不过Backdoor roth随时可能被禁止。
#4 Re: 关于backdoor Roth IRA前需要清空traditional IRA账户的问题
发表于 ： 2024年 2月 29日 11:41
由 sydnyShah
Tea 写了： 2024年 2月 29日 11:27
我的理解是现在搞2023的roth不行了，需要在2023年底之前清空，现在清空了只能存2024的。不过你一下子清空这么多ira,那要交好多税啊。
麻烦看下这个帖子是不是靠谱，按他说的只要在2024年清空就可以？
https://fitaxguy.com/split-year-backdoor-roth-iras/
#5 Re: 关于backdoor Roth IRA前需要清空traditional IRA账户的问题
发表于 ： 2024年 2月 29日 11:48
由 sydnyShah
这个操作如果夫妻共同报税是不是需要两个人的traditional IRA都全部清空？
#6 Re: 关于backdoor Roth IRA前需要清空traditional IRA账户的问题
发表于 ： 2024年 2月 29日 11:50
由 pda
应该不需要，IRA里的I是Individual，就是个人
sydnyShah 写了： 2024年 2月 29日 11:48
这个操作如果夫妻共同报税是不是需要两个人的traditional IRA都全部清空？
#7 Re: 关于backdoor Roth IRA前需要清空traditional IRA账户的问题
发表于 ： 2024年 2月 29日 11:57
由 newec
你rollover IRA是不是多数是税前的？Google一下Pro-rata rule.
如果你想清空rollover IRA, 找你IRA的公司仔细问一下。我觉得今年报税截止日期前应该还可以搞2023的Backdoor Roth。
#8 Re: 关于backdoor Roth IRA前需要清空traditional IRA账户的问题
发表于 ： 2024年 2月 29日 11:58
由 pda
2023我也觉得不行了，IRS看年底的也就是2023/12/31的所有IRA balance
Tea 写了： 2024年 2月 29日 11:27
我的理解是现在搞2023的roth不行了，需要在2023年底之前清空，现在清空了只能存2024的。不过你一下子清空这么多ira,那要交好多税啊。
#9 Re: 关于backdoor Roth IRA前需要清空traditional IRA账户的问题
发表于 ： 2024年 2月 29日 12:06
由 pda
2024你有SEP，那也会引发aggregation rule，2024的7000块要被double tax一部分。除非你2024/12/31前把SEP也清空了。
这个link写了各种可能的问题，值得一读
https://www.whitecoatinvestor.com/17-wa ... -roth-ira/
sydnyShah 写了： 2024年 2月 29日 11:15
求高人指点，我刚听说这个backdoor Roth IRA的事情 我目前（2024年2月）有个rollover IRA 里面有个几万块，也有个以前的Roth IRA里面有个几万块 然后2024年我会有一些consulting收入开一个SEP-IRA
我的问题是
1. 我可以现在清空Rollover IRA，全转到roth IRA，交税，然后建个traditional IRA账户，然后contribute 2023年的7000块，做backdoor roth报2023年的税吗？
2. 如果1不行，我能搞2024的7000块吗，最后报税是看你今年所有的traditional IRA的钱还是在做backdoor当天的traditional IRA账户的钱
#10 Re: 关于backdoor Roth IRA前需要清空traditional IRA账户的问题
发表于 ： 2024年 2月 29日 12:33
由 Tea
#11 Re: 关于backdoor Roth IRA前需要清空traditional IRA账户的问题
发表于 ： 2024年 2月 29日 12:35
由 Tea
sydnyShah 写了： 2024年 2月 29日 11:48
这个操作如果夫妻共同报税是不是需要两个人的traditional IRA都全部清空？
谁存谁清空。
#12 Re: 关于backdoor Roth IRA前需要清空traditional IRA账户的问题
发表于 ： 2024年 2月 29日 16:31
由 mesofish
sydnyShah 写了： 2024年 2月 29日 11:15
求高人指点，我刚听说这个backdoor Roth IRA的事情 我目前（2024年2月）有个rollover IRA 里面有个几万块，也有个以前的Roth IRA里面有个几万块 然后2024年我会有一些consulting收入开一个SEP-IRA
我的问题是
1. 我可以现在清空Rollover IRA，全转到roth IRA，交税，然后建个traditional IRA账户，然后contribute 2023年的7000块，做backdoor roth报2023年的税吗？
2. 如果1不行，我能搞2024的7000块吗，最后报税是看你今年所有的traditional IRA的钱还是在做backdoor当天的traditional IRA账户的钱
1.你的rollover IRA是after tax吗？是的话可以mega backdoor，不是的话不能转Roth
2. 不管1行不行都可以弄，而且415之前还能放去年2023的backdoor roth