我是定投的一个新手 现在该如何应对

[AsianchicksloveBWC]

买房的钱绝对不能放在股市啊。靠7万想3年内翻4倍买房还不如去拉斯维加斯梭哈两把21点呢

没 我是定投 现在余额7万 不是拿7万现金等着翻4倍

[Savage]

首付都不够再贷一大堆67个点的款，太酸爽了

搞清楚了。楼主是想拿存款当startup从熊市花姐辣里套钱，牛逼。。。

[hahan]

那岂非应该推荐他早买？利率高的时候没辣么多人发疯抢房，如果Recession预期而至，则refinance...

只有美国能refinance

[牛河梁]

那岂非应该推荐他早买？利率高的时候没辣么多人发疯抢房，如果Recession预期而至，则refinance...

你能确定利率不会更高？老牛不能确定。

[牛河梁]

只有美国能refinance

加拿大好像是相当于几年的ARM

[tangshui]

股价在打折，定投更加有动力（或者被迫）坚持呀。为了分散风险，可以添个international的股票基金，或者房地产Reit的基金。

[T豌豆]

投资的 至少要投资个5年以上，不然的话再过三年，股市再下跌30%， 你的钱就被套牢了。


风险与期限错配问题
你的核心矛盾在于：将3年内的刚需资金（买房首付）配置在了高波动资产中。股票型基金（即使是指数基金）适合5年以上的投资周期，3年时间窗口存在本金亏损风险。近期市场波动已明显影响你的情绪和工作状态，这本身就是个危险信号。


资金性质：这是购房刚需资金，不是可损失的闲钱

时间窗口：3年属于短期投资

风险承受力：市场波动已超出你的心理承受能力

退出策略执行要点

不要追求"完美时点"，采用分批退出降低遗憾

建议转入：①高息储蓄账户（加拿大五大行现在1年期GIC利率约4.5-5%）②短期国债ETF（如CBIL.TO）

保留10%仓位（7000加元）可继续定投，满足投资参与感

未来储蓄建议

从现在起每月强制储蓄至少3000加元至保守理财

利用TFSA账户做免税储蓄

3年时间通过储蓄+现有资金+投资收益，有望达到25万目标

心理调节建议

市场波动是常态，2024年可能持续震荡

记住你是在积累首付，不是追求超额收益

建议卸载行情软件，每月只看一次账户

当前最危险的选择是"闭上眼睛不管"，这可能导致在最糟糕的时刻被迫割肉。建议采取主动风险管理，保住现有本金才是实现购房目标的基础。

[Savage]

你能确定利率不会更高？老牛不能确定。

经济差还高利率，只有滞胀了。。。

[AsianchicksloveBWC]

搞清楚了。楼主是想拿存款当startup从熊市花姐辣里套钱，牛逼。。。

我是前两年开始买的 当时完全没有熊市信号
前2个月高点的时候想过要卖但是当时忙别的给忘了。。。
不是现在开始的 是过去2年的旧账

[牛河梁]

经济差还高利率，只有滞胀了。。。

一切皆有可能。区别只在于概率。如果自己的投资组合认为某些事情不会发生。那么这些概率就是风险敞口。

[lyy]

我是前两年开始买的 当时完全没有熊市信号
前2个月高点的时候想过要卖但是当时忙别的给忘了。。。
不是现在开始的 是过去2年的旧账

定投的优势就是在股票低点用同样的资金买到更多的股数。你前两年在高点都坚持定投了，为什么在低点不继续定投？这不是买椟还珠吗？

[Savage]

一切皆有可能。区别只在于概率。如果自己的投资组合认为某些事情不会发生。那么这些概率就是风险敞口。

如果真的滞涨，拿着房子岂非还保值？要是米纸/加元跌的和阿根廷比索一样，那点mortgage payment就可以忽略了。。。

[牛河梁]

如果真的滞涨，拿着房子岂非还保值？要是米纸/加元跌的和阿根廷比索一样，那点mortgage payment就可以忽略了。。。

如果市场是有效的（而不是因为某些人在发推操控等等），你也能预测未来，那么如果你预测的和市场预测的一样，你也不能盈利。这也是为啥老牛好像拿着剧本了，也不操作而是看戏的原因。

只有在市场（上主流）是错的，而你是对的时候，才能挣（大）钱。就像赌牌局大家都觉得自己拿到大牌一把show hand一样。

[AsianchicksloveBWC]

定投的优势就是在股票低点用同样的资金买到更多的股数。你前两年在高点都坚持定投了，为什么在低点不继续定投？这不是买椟还珠吗？

怕老川一顿操作直接崩盘

[lyy]

怕老川一顿操作直接崩盘

越崩越要定投啊，崩了你定投买到的股数不是就更多了？

[牛河梁]

怕老川一顿操作直接崩盘

你的目标是三年后。如果是今年明年那的确极高风险。

[labi]

没 我是定投 现在余额7万 不是拿7万现金等着翻4倍

等翻四倍，估计你都退休了，直接住老年公寓得了，还要房子干甚？

[Savage]

如果市场是有效的（而不是因为某些人在发推操控等等），你也能预测未来，那么如果你预测的和市场预测的一样，你也不能盈利。这也是为啥老牛好像拿着剧本了，也不操作而是看戏的原因。

只有在市场（上主流）是错的，而你是对的时候，才能挣（大）钱。就像赌牌局大家都觉得自己拿到大牌一把show hand一样。

有道理。

如果
1. 滞胀： 那么在米国贷款买房不亏。因为利率会涨，而锁定的30yr莫给及不变，加上通胀。在加国，因为5/1arm，所以比较难判断。但是利率一般是跟不上通胀脚步的。见阿根廷。
2. recession通缩： 米国贷款买房亏，因为现金前期耗尽，没法捡股票，房价买在高位，好在可以refiance;在加国，因为5/1arm,等同米国
3. 没有任何事发生： 还是买吧，有了房子找女人有优势。。。

[AsianchicksloveBWC]

投资的 至少要投资个5年以上，不然的话再过三年，股市再下跌30%， 你的钱就被套牢了。


风险与期限错配问题
你的核心矛盾在于：将3年内的刚需资金（买房首付）配置在了高波动资产中。股票型基金（即使是指数基金）适合5年以上的投资周期，3年时间窗口存在本金亏损风险。近期市场波动已明显影响你的情绪和工作状态，这本身就是个危险信号。


资金性质：这是购房刚需资金，不是可损失的闲钱

时间窗口：3年属于短期投资

风险承受力：市场波动已超出你的心理承受能力

退出策略执行要点

不要追求"完美时点"，采用分批退出降低遗憾

建议转入：①高息储蓄账户（加拿大五大行现在1年期GIC利率约4.5-5%）②短期国债ETF（如CBIL.TO）

保留10%仓位（7000加元）可继续定投，满足投资参与感

未来储蓄建议

从现在起每月强制储蓄至少3000加元至保守理财

利用TFSA账户做免税储蓄

3年时间通过储蓄+现有资金+投资收益，有望达到25万目标

心理调节建议

市场波动是常态，2024年可能持续震荡

记住你是在积累首付，不是追求超额收益

建议卸载行情软件，每月只看一次账户

当前最危险的选择是"闭上眼睛不管"，这可能导致在最糟糕的时刻被迫割肉。建议采取主动风险管理，保住现有本金才是实现购房目标的基础。

您说的多 最近就找时间开始卖一些

[xueba001]

要是这笔钱三年内需要用来买房，那肯定不能碰股票啊，定投也不行

没 我是定投 现在余额7万 不是拿7万现金等着翻4倍