那么对于loan本身来说, 一般按要求是要付20%的 头款, 在头宽不到20%的情况下,银行就
回要求你对它的投资买个保险, 就是PMI ( private mortgage insurance). 这个PMI,是
个白白花出去的钱, 花出去了就花出去了, 你不能的到任何benefit. 在这样的情况下,大
家为了避免这个PMI,就用两个loan. 比如 80/15, 80/10. 也就是第一个loan是80%的贷款
, 第二个是个10%的. 就比如你买个10万的房子, 头款只付, 10%,
那么,你第一个贷款80%,贷款amount是8万, 第二个是10%, 1万, 加上你自己付的1万, 就
一共10 万了. 这样的loan 的好处在于, interest是可以免tax的, 但是PMI不可以.
以下都是对小头款的xdjm说的, 对 付20%的基本可以不用看下面的了.
我是选择的付5%的头款, 那样就带两个loan 80%, 15%.
然后我通过报纸联系了一个agent. 前面说了没有什么朋友可以推荐看房的agent,现在也
同样没有可以推荐的贷款agent. 只好自己瞎蒙了. 前面有old cop推荐过最好付10%的头
款, 因为10%和5%的program不一样, 有个很大的gap,所以如果你能付10%,那么那的rate会
更好些.
我的条件是分数727, single F1, 做不查income,也就是不show pay check 和 W2.
这里要提一下做loan的时候你需要提供的check list:
1. income ( paycheck, 过去两年的报税表).
如果你不想这样show,那么你就要做个VOE ( verification of employee).
这个是个form,由lender 给你, 这个form是个标准格式. 然后你公司里添好了, 其中包括
你从什么时间到什么时间在这个公司做, salary是多少. 然后公司签好字, fax给lender
就好了. 那么这里就有个问题了. 有的同学会问, 那么我随便找个朋友签个字行不行? 行
, 但是这个朋友一定是有business的. 因为在form上面有添你公司的电话, 而这个电话需
要是个business电话, 他们可以在business 上面查的到的. 然后在最后approve的时候,
银行回打电话去, 有时候也不打. 是抽查, 但是你不是得按他们会打来准备,不是吗?打去
的时候就问一个问题” xxx是不是在这里工作”
2. 银行两个月的statement.
有很多人不善于理才, 而我就是其中一个. 我把我们的银行statement弄的乱七八糟, 钱
进进出出. 为了这个管钱的问题, 我和bf是讨论了很多次的, 我门两个都不愿意管钱, 最
后只的我做. 反正statement是秀不出来了, 因为我无法解释那些进进出出的deposit. 对
于大deposit是需要解释来源的. 这样我门就做了 VOD ( verification of deposit).
这个VOD,也是个标准格式, 各个银行都知道怎么帮你做. 我们有bank of American,
Washington mutual, ING direct. Bank of American 是service最好的, 出什么证明都
很快, 以后是坚决要用的. Lender去要求VOD, BOA当天就可以fax.
Washington mutual 是非常非常的烂. 它的VOD,你一定要write a letter to request
VOD, 然后他们在寄给lender,他们不接受phone call,也不能在branch办理, 只能写信.
所以如果你用这个烂银行, 你要提前做好准备. 在VOD上就写了过去两个月你的average
balance. 对于ING,你到是可以打电话request,但是也是要寄给你, 大概也的个5天. 所以
你要和你的lender沟通好, 看他门有没有经验和你的银行打过交道.
3. Visa. 这个其实是个很恶心的问题. 我在local问了多家, 其中一个broker帮我办了,
但是由于晚了一天fund钱给escrow,我已经用了eloan.但是local都不需要show visa,在我
明确告诉他们我是F1的情况下. 他们说it doesn’t matter.
但是我要说的是这里的F1 xdjm门, 你门也不要人为F1一定可以带到, 各个lender不一样.
你最好在之前告诉他们, 问他们要不要你的什么visa copy之类的, 即使他们不问这个问
题. 而我就偏偏吃了这个亏. 我用的是eloan, 在最后要close escrow了, 她门跑来要我
的visa,一看我是F1,马上就拒了. 我哪个心痛, tnnd的不早说, 最后一分钟出这个问题.
其实他们是要付很大责任的.
然后我知道很多broker给你直接就选了citizen,说citizen不check, 但是green
card要check. 我想这些也都是听听, 最好开始就跟broker,或lender讲好, 问能不能做,
不能做你可以马上换别家. Anyway, F1是一定可以带到款的, 这个不用担心,就看是从那
里带了.
4. 然后剩下的就是一些你buyer agent应该给你准备好的材料: appraisal, copy of
purchase contract, escrow instructions, prelim report. 后面的3样都要你sign的,
但是都由agent去和lender打交道. 这就是他们挣这个钱要做的事情.
这几天看上去很简单, 但是对于第一次买房子的人, 象我这样基本是个文盲的, 根本不知
道自己要做什么. 每次都问他们next step,但是没有一个人给我一个check list,弄的我
很是郁闷, 感觉命运不在自己手中的感觉.
Real Estate - 买房 - 新手买房完全手册(3)-home loan科普(中)
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