前公司的401k账户有必要变成IRA吗？

[labi]

变成ira是不是就可以自己随便乱买了？

[AdEast]

Fidelity的Rollover IRA 可以随便买卖。

[bam]

变成ira是不是就可以自己随便乱买了？

选你收入最低的那年rollover成Roth, 从此告别交税的人生

[cboe]

401k定投大盘，一般是保底的吧。算上公司match，一年两万多三万多，买了就不动。十几二十几年积累，一两米，保底退休后还有上中产生活。

[cboe]

保底的钱一般不动。

认识一个能源行业的老中博士，股市上两次输光了买房钱。热门行业在读博士的lp，最后带娃离婚。

[coolbid]

我现在是第三个公司了，每次离职都想着把401K先留着，等收入低的时候一次rollover到roth
结果几次裁员都躺平等着被裁，结果次次都被留下来，工资收入迈着小碎步前进
我估摸着退休前等不到rollover到roth了 LOL

选你收入最低的那年rollover成Roth, 从此告别交税的人生

[bam]

我现在是第三个公司了，每次离职都想着把401K先留着，等收入低的时候一次rollover到roth
结果几次裁员都躺平等着被裁，结果次次都被留下来，工资收入迈着小碎步前进
我估摸着退休前等不到rollover到roth了 LOL

那就退休后rollover, 每年roll一点，争取交最少的税

[Narcotics07]

Roll over 了不能作back door roth

[cokecoke]

我现在是第三个公司了，每次离职都想着把401K先留着，等收入低的时候一次rollover到roth
结果几次裁员都躺平等着被裁，结果次次都被留下来，工资收入迈着小碎步前进
我估摸着退休前等不到rollover到roth了 LOL

其实没必要，以前有人算过，基本是一样的

[QQ12358]

Rollover 怎么处理？不过我一直在职，一时半伙也用不到。比如退休账户，里面有一部分钱是traditional(单位contribution), 一部分钱是roth的（自己contribution), 是不是rollover的时候，traditional 那部分钱智能rollover 到traditional IRA, roth 那部分钱智能rollover to Roth IRA? 这样子暂时就不需要交税吧？
如果全部都rollover 到 Roth IRA, 然后对traditional 那部分钱交税？交税的钱可以来自银行储蓄？不是从rollover那里扣除吧？我意思是，只能税后的钱才能rollover到Roth IRA, 还是可以全部rollover 到roth IRA然后可以用另外的储蓄来交税？

[coolbid]

401k－> ira -> roth或者ira -> roth
401k和ira里是税前的钱，转roth要交税

感觉上应该是工资低的时候，比如被裁了，年工资为0
这时候转到roth能交最少的税
转入的钱少于standard deduction $27700都可能不交税了

其实没必要，以前有人算过，基本是一样的

[bam]

其实没必要，以前有人算过，基本是一样的

怎么可能一样呢？各人在每个年龄段的收入不一样、个人投资收益在各个时间段都不一样，千变万化，怎么可能一样？就像是不可能有两个人的人生完全一样，同样的道理

[coolbid]

对，traditional 那部分钱rollover 到traditional IRA, roth 那部分钱rollover to Roth IRA
这样就不需要交税

如果全部都rollover 到 Roth IRA, traditional 401k 里的那部分钱要和roth 401k里的那部分钱 pro-rata 交税

Rollover 怎么处理？不过我一直在职，一时半伙也用不到。比如退休账户，里面有一部分钱是traditional(单位contribution), 一部分钱是roth的（自己contribution), 是不是rollover的时候，traditional 那部分钱智能rollover 到traditional IRA, roth 那部分钱智能rollover to Roth IRA? 这样子暂时就不需要交税吧？

如果全部都rollover 到 Roth IRA, 然后对traditional 那部分钱交税？交税的钱可以来自银行储蓄？不是从rollover那里扣除吧？我意思是，只能税后的钱才能rollover到Roth IRA, 还是可以全部rollover 到roth IRA然后可以用另外的储蓄来交税？

[coolbid]

正确，这个需要考虑

Roll over 了不能作back door roth

[QQ12358]

对，traditional 那部分钱rollover 到traditional IRA, roth 那部分钱rollover to Roth IRA
这样就不需要交税

如果全部都rollover 到 Roth IRA, traditional 401k 里的那部分钱要和roth 401k里的那部分钱 pro-rata 交税

谢谢。

[QQ12358]

正确，这个需要考虑

如果rollover 到roth IRA的那一年不能另外做backdoor roth conversion？ 只限那一年吧？以后是不是还可以继续backdoor roth conversion?

[simple1]

Roll over 了不能作back door roth

没看明白，从哪rollover到哪不能做 back door roth

[QQ12358]

没看明白，从哪rollover到哪不能做 back door roth

我也没看明白。

大不了漏过一年不做backdoor Roth Conversion.

[Dzeko]

401k－> ira -> roth或者ira -> roth
401k和ira里是税前的钱，转roth要交税

感觉上应该是工资低的时候，比如被裁了，年工资为0
这时候转到roth能交最少的税
转入的钱少于standard deduction $27700都可能不交税了

属实
假定进出税率一样，roth和ira/401才一样
btw，roth和ira都要有，这样退休的时候取钱才灵活

[nk]

没看明白，从哪rollover到哪不能做 back door roth

我也没看明白。

大不了漏过一年不做backdoor Roth Conversion.

rollover之前，假定你的traditional IRA is zero dollar, 做backdoor Roth不用交任何税的。

rollover之后仍然可以做backdoor Roth, 但是要用那个 pro-rata rule 要求你去交税的。

如果你在当年之内把 401K rollover 过去的 traditional IRA 都给转成了 Roth, 继续backdoor Roth没有问题 。 由于pro-rata rule to your total IRA balance at year-end, not at the time of conversion， 当年就可以做backdoor Roth。

但很少有人愿意把所有的 401K （除非balance 很低）都转成了 Roth， 那样交的税就太高了，很多人都想等到工资低的时候去 转成 Roth。或者每年就转一点点成Roth， 那样税率就不会太高的。


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The pro-rata rule for backdoor Roths
The IRS requires rollovers from traditional IRAs to Roth IRAs to be done pro rata. Here's how it works: When determining your tax bill on a conversion from a traditional IRA to a Roth IRA, the IRS is going to look at all of your traditional IRA accounts combined.

If all of your traditional IRAs combined consist of, say, 70% pre-tax money and 30% after-tax money, that ratio determines what percentage of the money you convert to a Roth is going to be taxable. In this example, no matter how much money you convert or which IRA account you pull the money from, 70% of the amount you convert to the Roth will be taxable. You can't choose to convert only after-tax money; the IRS won't allow it.
[2]


And a word about timing: the IRS applies the pro-rata rule to your total IRA balance at year-end, not at the time of conversion.