前公司的401k账户有必要变成IRA吗?
版主: 牛河梁, alexwlt1024
#4 Re: 前公司的401k账户有必要变成IRA吗?
401k定投大盘,一般是保底的吧。算上公司match,一年两万多三万多,买了就不动。十几二十几年积累,一两米,保底退休后还有上中产生活。
上次由 cboe 在 2024年 3月 15日 14:11 修改。
#6 Re: 前公司的401k账户有必要变成IRA吗?
我现在是第三个公司了,每次离职都想着把401K先留着,等收入低的时候一次rollover到roth
结果几次裁员都躺平等着被裁,结果次次都被留下来,工资收入迈着小碎步前进
我估摸着退休前等不到rollover到roth了 LOL
结果几次裁员都躺平等着被裁,结果次次都被留下来,工资收入迈着小碎步前进
我估摸着退休前等不到rollover到roth了 LOL
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#7 Re: 前公司的401k账户有必要变成IRA吗?
那就退休后rollover, 每年roll一点,争取交最少的税coolbid 写了: 2024年 3月 15日 15:07 我现在是第三个公司了,每次离职都想着把401K先留着,等收入低的时候一次rollover到roth
结果几次裁员都躺平等着被裁,结果次次都被留下来,工资收入迈着小碎步前进
我估摸着退休前等不到rollover到roth了 LOL
#9 Re: 前公司的401k账户有必要变成IRA吗?
其实没必要,以前有人算过,基本是一样的coolbid 写了: 2024年 3月 15日 15:07 我现在是第三个公司了,每次离职都想着把401K先留着,等收入低的时候一次rollover到roth
结果几次裁员都躺平等着被裁,结果次次都被留下来,工资收入迈着小碎步前进
我估摸着退休前等不到rollover到roth了 LOL
#10 Re: 前公司的401k账户有必要变成IRA吗?
Rollover 怎么处理?不过我一直在职,一时半伙也用不到。比如退休账户,里面有一部分钱是traditional(单位contribution), 一部分钱是roth的(自己contribution), 是不是rollover的时候,traditional 那部分钱智能rollover 到traditional IRA, roth 那部分钱智能rollover to Roth IRA? 这样子暂时就不需要交税吧?
如果全部都rollover 到 Roth IRA, 然后对traditional 那部分钱交税?交税的钱可以来自银行储蓄?不是从rollover那里扣除吧?我意思是,只能税后的钱才能rollover到Roth IRA, 还是可以全部rollover 到roth IRA然后可以用另外的储蓄来交税?
如果全部都rollover 到 Roth IRA, 然后对traditional 那部分钱交税?交税的钱可以来自银行储蓄?不是从rollover那里扣除吧?我意思是,只能税后的钱才能rollover到Roth IRA, 还是可以全部rollover 到roth IRA然后可以用另外的储蓄来交税?
#11 Re: 前公司的401k账户有必要变成IRA吗?
401k-> ira -> roth或者ira -> roth
401k和ira里是税前的钱,转roth要交税
感觉上应该是工资低的时候,比如被裁了,年工资为0
这时候转到roth能交最少的税
转入的钱少于standard deduction $27700都可能不交税了
401k和ira里是税前的钱,转roth要交税
感觉上应该是工资低的时候,比如被裁了,年工资为0
这时候转到roth能交最少的税
转入的钱少于standard deduction $27700都可能不交税了
#12 Re: 前公司的401k账户有必要变成IRA吗?
怎么可能一样呢?各人在每个年龄段的收入不一样、个人投资收益在各个时间段都不一样,千变万化,怎么可能一样?就像是不可能有两个人的人生完全一样,同样的道理
上次由 bam 在 2024年 3月 15日 15:50 修改。
#13 Re: 前公司的401k账户有必要变成IRA吗?
对,traditional 那部分钱rollover 到traditional IRA, roth 那部分钱rollover to Roth IRA
这样就不需要交税
如果全部都rollover 到 Roth IRA, traditional 401k 里的那部分钱要和roth 401k里的那部分钱 pro-rata 交税
这样就不需要交税
如果全部都rollover 到 Roth IRA, traditional 401k 里的那部分钱要和roth 401k里的那部分钱 pro-rata 交税
QQ12358 写了: 2024年 3月 15日 15:34 Rollover 怎么处理?不过我一直在职,一时半伙也用不到。比如退休账户,里面有一部分钱是traditional(单位contribution), 一部分钱是roth的(自己contribution), 是不是rollover的时候,traditional 那部分钱智能rollover 到traditional IRA, roth 那部分钱智能rollover to Roth IRA? 这样子暂时就不需要交税吧?
如果全部都rollover 到 Roth IRA, 然后对traditional 那部分钱交税?交税的钱可以来自银行储蓄?不是从rollover那里扣除吧?我意思是,只能税后的钱才能rollover到Roth IRA, 还是可以全部rollover 到roth IRA然后可以用另外的储蓄来交税?
#15 Re: 前公司的401k账户有必要变成IRA吗?
谢谢。coolbid 写了: 2024年 3月 15日 15:50 对,traditional 那部分钱rollover 到traditional IRA, roth 那部分钱rollover to Roth IRA
这样就不需要交税
如果全部都rollover 到 Roth IRA, traditional 401k 里的那部分钱要和roth 401k里的那部分钱 pro-rata 交税
#16 Re: 前公司的401k账户有必要变成IRA吗?
如果rollover 到roth IRA的那一年不能另外做backdoor roth conversion? 只限那一年吧?以后是不是还可以继续backdoor roth conversion?
#19 Re: 前公司的401k账户有必要变成IRA吗?
属实coolbid 写了: 2024年 3月 15日 15:46 401k-> ira -> roth或者ira -> roth
401k和ira里是税前的钱,转roth要交税
感觉上应该是工资低的时候,比如被裁了,年工资为0
这时候转到roth能交最少的税
转入的钱少于standard deduction $27700都可能不交税了
假定进出税率一样,roth和ira/401才一样
btw,roth和ira都要有,这样退休的时候取钱才灵活
“It ain’t what you don’t know that gets you into trouble. It’s what you know for sure that just ain’t so. “ – Mark Twain
#20 Re: 前公司的401k账户有必要变成IRA吗?
rollover之前,假定你的traditional IRA is zero dollar, 做backdoor Roth不用交任何税的。
rollover之后仍然可以做backdoor Roth, 但是要用那个 pro-rata rule 要求你去交税的。
如果你在当年之内把 401K rollover 过去的 traditional IRA 都给转成了 Roth, 继续backdoor Roth没有问题 。 由于pro-rata rule to your total IRA balance at year-end, not at the time of conversion, 当年就可以做backdoor Roth。
但很少有人愿意把所有的 401K (除非balance 很低)都转成了 Roth, 那样交的税就太高了,很多人都想等到工资低的时候去 转成 Roth。或者每年就转一点点成Roth, 那样税率就不会太高的。
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The pro-rata rule for backdoor Roths
The IRS requires rollovers from traditional IRAs to Roth IRAs to be done pro rata. Here's how it works: When determining your tax bill on a conversion from a traditional IRA to a Roth IRA, the IRS is going to look at all of your traditional IRA accounts combined.
If all of your traditional IRAs combined consist of, say, 70% pre-tax money and 30% after-tax money, that ratio determines what percentage of the money you convert to a Roth is going to be taxable. In this example, no matter how much money you convert or which IRA account you pull the money from, 70% of the amount you convert to the Roth will be taxable. You can't choose to convert only after-tax money; the IRS won't allow it.
[2]
And a word about timing: the IRS applies the pro-rata rule to your total IRA balance at year-end, not at the time of conversion.
上次由 nk 在 2024年 3月 16日 08:08 修改。
原因: 未提供修改原因
原因: 未提供修改原因
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