讨论点实际的，几m的股票账户如何省睡？

[nk]

需要花的话先搞个security backed line of credit, 从里面借钱出来花。
需要降风险，换single stock to index etc, 找人做exchange fund,不trigger tax.
需要传下去的,转trust, 或者遗产会cost basis step up.

总之有了几百万，基本不需要全取出来交税。

这个 ”找人做 exchange fund,不trigger tax“ 信息强大，以后需要用到这个，好好学习这方面的东西。

[min68]

一看你就是没有几个M 的。难道你的几个M都是没有成本的？long term gain哪有那么多的税？

没钱人老替有钱人操心。有钱人自有办法。

是你不懂。
持有十年以上大公司股票的，capital gain占80-90%很平常。
long term capital gain最多23.8%（联邦）+13%（加州）就是37%。
所以总额里1/3交税很正常。

[Buffon01]

Mark

[biggestballs]

是你不懂。
持有十年以上大公司股票的，capital gain占80-90%很平常。
long term capital gain最多23.8%（联邦）+13%（加州）就是37%。
所以总额里1/3交税很正常。

问号大神不是FAANG的，懂不起

[Bitcoin1128]

搬到佛州再卖是不是没有州税了？

[money]

州税可以省10%（省50万左右）
联邦税是大头

搬到佛州再卖是不是没有州税了？

[swuwan]

如果LZ在加州，很容易就收入超标，还要交3.8%净投资收入税

这样加起来是33%左右，离一半还差着呢

[biggestballs]

这样加起来是33%左右，离一半还差着呢

怎么算的，23.8%联邦 + 13% 加州 + 3.8% NIIT = 33%？

[swuwan]

怎么算的，23.8%联邦 + 13% 加州 + 3.8% NIIT = 33%？

我以为联邦最高是15%，一般是计划退休或者收入减少后才卖股票。
如果立马卖股票是得更高，这么算得40%了

[biggestballs]

我以为联邦最高是15%，一般是计划退休或者收入减少后才卖股票。
如果立马卖股票是得更高，这么算得40%了

是我理解楼上的楼上错了，long term capital gain联邦最高税率23.8%已经包含了3.8%的NIIT

所以长持的话，最高税率（加州），23.8% + 13.3% = 37.1%

短持的话，最高税率（加州），40.8% + 13.3% = 54.1%

[winhao]

是我理解楼上的楼上错了，long term capital gain最高税率23.8%已经包含了3.8%的NIIT

所以长持的话，最高税率（加州），23.8% + 13.3% = 37.1%

短持的话，最高税率（加州），40.8% + 13.3% = 54.1%

总结一下，显然大家都没有类似的烦恼，都没有这么大的股票账户。呵呵。

不要为富人烦恼。解决自己的问题的。

这个就像，如果哪天彩票赢了，该怎么办？很多夫妻因为这个离婚的，对如何使用不存在的钱意见不一。

[biggestballs]

总结一下，显然大家都没有类似的烦恼，都没有这么大的股票账户。呵呵。

你还没听懂，显然很多码工就有这么大的股票账户，楼上已经提醒过你了

[swuwan]

总结一下，显然大家都没有类似的烦恼，都没有这么大的股票账户。呵呵。

不要为富人烦恼。解决自己的问题的。

这个就像，如果哪天彩票赢了，该怎么办？很多夫妻因为这个离婚的，对如何使用不存在的钱意见不一。

你看nvda的曲线，10年的，从5刀到1000刀，200X，年化23%左右（？？）
每年给5万rsu，分4年给，这么滚动
第一年的5万刀，现在就是1千万
=======================
或者5年前，价格是40刀，刀现在1000刀，25X
第一年给5万刀，现在就是125万
每年都给rsu，算下来3/4个米是很正常的

前提是不卖
越老员工在手里的越高

[biggestballs]

你看nvda的曲线，10年的，从5刀到1000刀，200X，年化23%左右（？？）
每年给5万rsu，分4年给，这么滚动
第一年的5万刀，现在就是1千万
=======================
或者5年前，价格是40刀，刀现在1000刀，25X
第一年给5万刀，现在就是125万
每年都给rsu，算下来3/4个米是很正常的

前提是不卖
越老员工在手里的越高

嗯，女大员工对公司有信念，女大也从不裁员，所以女大员工都能拿得住，长持一股不卖

[fyou]

几把
一股不卖，除非老员工天天过苦日子
买房早，可能吭次吭次能应付下来
就女大（除股票外）的收入，那真的不能旅游，也不能消费，也不能给廉颇买包
天天就围着娃打转了

嗯，女大员工对公司有信念，女大也从不裁员，所以女大员工都能拿得住，长持一股不卖

[biggestballs]

几把
一股不卖，除非老员工天天过苦日子
买房早，可能吭次吭次能应付下来
就女大（除股票外）的收入，那真的不能旅游，也不能消费，也不能给廉颇买包
天天就围着娃打转了

女大base给的高，双职工弯曲也够用了，更何况女大是少有的目前还remote friendly的公司，人家根本不去公司，省钱了

再不济，忘了我给你讲的女大HR的故事吗，人直接line of credit女大股票，mortgage都弄下来了，只卖了点股票付首付

[winhao]

你看nvda的曲线，10年的，从5刀到1000刀，200X，年化23%左右（？？）
每年给5万rsu，分4年给，这么滚动
第一年的5万刀，现在就是1千万
=======================
或者5年前，价格是40刀，刀现在1000刀，25X
第一年给5万刀，现在就是125万
每年都给rsu，算下来3/4个米是很正常的

前提是不卖
越老员工在手里的越高

”第一年给5万刀“

靠，你把NVDA员工都当成要饭的了。每年的RSU至少15万。

[BFG]

很简单，一股都不要卖。没有 captial gain。长期税就是 15%。

要花钱就问 brokerage 用股票抵押借钱，几百万的账户券商非常乐意借给你，只要利息小于 15% 你就是赚了。

[cangyoujiacuo]

很简单，一股都不要卖。没有 captial gain。长期税就是 15%。

要花钱就问 brokerage 用股票抵押借钱，几百万的账户券商非常乐意借给你，只要利息小于 15% 你就是赚了。

security backed 的借款，无论券商还是银行，首先借方会根据现值要打个折扣，比如：只能借抵押现值的60%，然后加上高利息。
如果抵押物现值降了，借方也会像margin call一样追你还款，假如股票跌到你的买价，那你就要还花掉的钱+高利息，相当于高息借款，也是有风险的。

小几百万，这么搞，不一定划算，再多点钱，开私人银行账户，银行的私人理财顾问可能有一些法子，会为你多设计几个vehicle来放这些钱，这些私人理财顾问的收费不便宜，有可能一年小10万，具体我不是太清楚，反正你就看作是财务费用吧。

真正的有钱人，vehicle多得很，开超市、搞房地产、炒股票，这个亏了，那个赚，business income抵business loss或cost，最后，基本都不交什么税了。

[biggestballs]

真正的有钱人，vehicle多得很，开超市、搞房地产、炒股票，这个亏了，那个赚，business income抵business loss或cost，最后，基本都不交什么税了。

不是啊，这个亏那个赚的话你本身整体就没赚钱，没有capital gain，交什么税，如果股票是浮亏，还要被迫卖掉来制造capital loss抵税