（转载）你们年轻人办房贷的时候买一个life insurance 保险

[fard]

孩子的最大问题是要有人来养，没有人养，有钱也没有用，孤儿院不要钱。有人愿意养孩子，就没有钱的问题。如果养的人是冲这十几万或者几十万来的，那就还不如去孤儿院。

[Zephyrca]

孩子的最大问题是要有人来养，没有人养，有钱也没有用，孤儿院不要钱。有人愿意养孩子，就没有钱的问题。如果养的人是冲这十几万或者几十万来的，那就还不如去孤儿院。

你是来抬杠的嘛？有自己亲妈/亲爹拿着一大笔钱养，你还是会选择孤儿院？太搞笑了吧

[zeami]

有人愿意养孩子，就没有钱的问题。

相反。带钱的孩子有人争着养。。

[F150]

这个房贷的life insurance, 是和房贷绑定的。

一个房主死亡，赔给未亡人房子（剩下的贷款）

房子还完了，卖了，就结束了

给用台式机再详细说

[Mouseinhouse]

属实。有了寿险，就不会有这么多go fund me了…
不过一定要买大公司的寿险，还有千万不要被忽悠买IUL，这是坑钱的。

IUL也不算坑吧。万一意外挂了，还是会赔足保额。当然，月付较贵，数年后靠回报减付，也算是一个折中方案。否则，终身寿险太贵了，算起来也没有增长。

[Zephyrca]

IUL也不算坑吧。万一意外挂了，还是会赔足保额。当然，月付较贵，数年后靠回报减付，也算是一个折中方案。否则，终身寿险太贵了，算起来也没有增长。

IUL绝对是坑。好的保险公司不卖IUL，而是卖VUL，后者受证监会监管。IUL不受证监会监管，就是保险公司说了算，消费者没有任何保障，所以是坑。

[fard]

你是来抬杠的嘛？有自己亲妈/亲爹拿着一大笔钱养，你还是会选择孤儿院？太搞笑了吧

我说的不清楚吗？“有人养的话”，当然包括自己的亲妈/亲爹。

[fard]

相反。带钱的孩子有人争着养。。

有人争，不是争着“养”。

[zeami]

有人争，不是争着“养”。

有人争就是有监督机制了哇。打赢官司的那家养，没打赢官司的继续在野监督。这也是抚养权者（们）意外身亡后，娃最好的结果了。。

[Zephyrca]

我说的不清楚吗？“有人养的话”，当然包括自己的亲妈/亲爹。

你自己说的是“有人养的话，就没有钱的问题”，有亲爹/亲妈养，但是没钱怎么办？现在讨论的就是钱的问题啊……有寿险赔付肯定比没有寿险赔付好得多。扯什么孤儿院啊？

[yangfh2004]

我买了iul，sp500 index产品，已经买了8年了，带long term care，也就是不只是死亡会赔付，如果生病需要人照顾也可以拿到赔付，月费比较贵，大概200刀，60万赔付额，我自己定投一共放了不到10万，现在价值10.6万，回报只有6k，差不多相当于没有回报。。。如果定投sp500回报要高得多。8年的月费交掉大概2万刀，这个倒是靠着投资收益覆盖掉了，实际投资回报总共加起来2.5万吧，值不值呢，现在看看到不值。我这个policy每年净收入大概5000-8000，也就是5%-8%的回报率，交掉2000 premium，还剩下3%-6%。 如果你去买bond也差不多这个回报率，甚至更高。然后拿收益买一份term，一年几百块而已。当然没有long term care。。。

问题是当年的利息几乎为零，所以说，如果我能预测后面利息会涨的这么好，sp500回报这么高，那我肯定不买。你现在肯定不如买个bond再买个term，回报可能还高一些。

我的结论是这个玩意儿不适合中产，要买就买大的，买个500万的保额，放个100万刀进去，这样回报会比较好看一点。

[fard]

你自己说的是“有人养的话，就没有钱的问题”，有亲爹/亲妈养，但是没钱怎么办？现在讨论的就是钱的问题啊……有寿险赔付肯定比没有寿险赔付好得多。扯什么孤儿院啊？

只要有人养，钱就不是问题。有人养，怎么可能没钱？最坏的情况都可以政府给补贴，活的更好，住都免费，更别说吃了。没有人要养的话，当然只能去孤儿院，也没有钱的问题。总之，给任何人兽保险公司送钱，都是蠢。

昨天在CostCo吃饭照的，我们这，这样生一串的比比皆是。小姐姐照顾最小的还不会走的弟弟，如果哪天父亲没了，这位伟大的母亲还是会把孩子们都拉扯大的，一分钱都没有都不是事。

[Zephyrca]

只要有人养，钱就不是问题。有人养，怎么可能没钱？最坏的情况都可以政府给补贴，活的更好，住都免费，更别说吃了。没有人要养的话，当然只能去孤儿院，也没有钱的问题。总之，给任何人兽保险公司送钱，都是蠢。

昨天在CostCo吃饭照的，我们这，这样生一串的比比皆是。小姐姐照顾最小的还不会走的弟弟，如果哪天父亲没了，这位伟大的母亲还是会把孩子们都拉扯大的，一分钱都没有都不是事。

那好吧，把你的钱全捐了或者给我，你还是能把孩子拉扯大，“一分钱都没有都不是事。”

[Zephyrca]

我买了iul，sp500 index产品，已经买了8年了，带long term care，也就是不只是死亡会赔付，如果生病需要人照顾也可以拿到赔付，月费比较贵，大概200刀，60万赔付额，我自己定投一共放了不到10万，现在价值10.6万，回报只有6k，差不多相当于没有回报。。。如果定投sp500回报要高得多。8年的月费交掉大概2万刀，这个倒是靠着投资收益覆盖掉了，实际投资回报总共加起来2.5万吧，值不值呢，现在看看到不值。我这个policy每年净收入大概5000-8000，也就是5%-8%的回报率，交掉2000 premium，还剩下3%-6%。 如果你去买bond也差不多这个回报率，甚至更高。然后拿收益买一份term，一年几百块而已。当然没有long term care。。。

问题是当年的利息几乎为零，所以说，如果我能预测后面利息会涨的这么好，sp500回报这么高，那我肯定不买。你现在肯定不如买个bond再买个term，回报可能还高一些。

我的结论是这个玩意儿不适合中产，要买就买大的，买个500万的保额，放个100万刀进去，这样回报会比较好看一点。

IUL就是个scam，因为是保险公司说了算，假设Index收益有20%，但是只给你8%，然后每年的保险cost都增加，反正就是保险公司说了算，到老了保险cost是天价，十几年的投资就是打水漂，还不受SEC监管，投诉无门。网上搜一搜就很多IUL的集体诉讼。

[laufine]

我觉得普通人，在人生紧要关头那几年，比如孩子还小，房贷还多，买个term的人寿保险是对，这是对家人的一种责任感。我自己就买了，不多，一个月40块，刚好够cover我的房子钱。
Fard有点抬杠，买保险的意思就在，是有一个人意外离开了，另外一半和孩子不至于流落街头，谁不知道父母双全更好啊

[Narcotics07]

孩子的最大问题是要有人来养，没有人养，有钱也没有用，孤儿院不要钱。有人愿意养孩子，就没有钱的问题。如果养的人是冲这十几万或者几十万来的，那就还不如去孤儿院。

你 没孩子吧，估计老婆也没有，只有5姑娘

[fard]

我觉得普通人，在人生紧要关头那几年，比如孩子还小，房贷还多，买个term的人寿保险是对，这是对家人的一种责任感。我自己就买了，不多，一个月40块，刚好够cover我的房子钱。
Fard有点抬杠，买保险的意思就在，是有一个人意外离开了，另外一半和孩子不至于流落街头，谁不知道父母双全更好啊

真正的负责任是要有积蓄，不要去玩什么特斯拉和爱马仕LV之类的。反正我不接受那种挥霍一空，把钱白白送保险公司的愚蠢做法。你们也许有理由，但那都是被保险公司洗脑了。在美国，收入再少，只要不乱花钱，都能攒下不少钱的。如果乱花钱，比如都还不知道孩子有没有网球的天赋，就一年花一万多请个网球教练，收入再高也余不下一个子。

[Bluesky]

等你的孩子长大成人了，他们就改条款了。

在美国保险是保险，投资是投资。任何混在一起的都是骗子。

[Bluesky]

保险公司很多都很流氓，出事后想尽一切办法不付钱。然后需要找律师和它们打官司。一个事情被吃好几遍。

[Bluesky]

真正的负责任是要有积蓄，不要去玩什么特斯拉和爱马仕LV之类的。反正我不接受那种挥霍一空，把钱白白送保险公司的愚蠢做法。你们也许有理由，但那都是被保险公司洗脑了。在美国，收入再少，只要不乱花钱，都能攒下不少钱的。如果乱花钱，比如都还不知道孩子有没有网球的天赋，就一年花一万多请个网球教练，收入再高也余不下一个子。

你说得不错。但一些基本的保险，比如房屋，医疗，汽车还是要买的。多赚钱，分散投资。买奢侈品的在我眼里是傻x