（转载）突发：一个湾区普通家庭的财产规划（48岁，只有11米；估计退休时也就1.2亿）

[mesofish]

此帖转自 haiwaihuaren 在 军事天地（Military） 的帖子：突发：一个湾区普通家庭的财产规划（48岁，只有11米；估计退休时也就1.2亿）

我是1975年生人，今年48岁；太太小我两岁。我们都是硅谷高科技行业的普通白领。我30岁才参加工作，目前三个孩子还在上中学。
目前，净资产分布是：
退休账户：3百万，其中401K里有两百万，Roth IRA有一百万。里面全是标普500指数基金和VGT。
房子净值：2百万。由于我一直在做Cash-out Refinance, 房贷余额还有不少。但是利息率只有3.5%，我也不在乎。今后会一直坚持从房子里套现用于投资指数基金。
基金账户：6百万，主要是VGT和少许标普500指数基金

我过去十几年的策略：
基金组合年化增长率为12%。事实上，过去10年，我的基金组合的年化增长率做到了14%。
每年保持30%左右的储蓄率（包括雇主的401K Match）。
继续持续做Cashout Refinance，利用高杠杆提高自住房里房产净值的增长率。

假设我们干到到65岁时退休，那么到时候我的净资产大约就是：11MM * 1.15^17 = 118MM

4年后，小女开始进入大学；7年后，两个儿子也会进入大学。按照每个孩子大学费用50万算起，到退休时，他们的大学费用的总共的机会成本大约是：0.5MM * 1.12 ^ 13 + 2 * 0.5MM * 1.12 ^ 10 = 5MM
所以，到我退休时，净资产大约为 113MM。

退休后，我们夫妇每年的SSB(Social Security Income)大约是10万美元；大约每年要从退休账户里再拿出40万美元，也就是净资产的0.4%。加上我会降低自住房的杠杆率，那么我的净资产增长率会略微下降为10%。我觉得这是一个保守数字。

这就是一个基金定投的湾区普通家庭的退休资产状况展望。

[ferrygao]

真惨会被饿死吗 毕竟现在大家都有平均100t

[wwII]

Roth IRA 1m 是如何实现的？

[Livermore1930]

Roth IRA 1m 是如何实现的？

[trieste]

Roth IRA 1m 是如何实现的？

backdoor？

[7H12$F+vu]

真能吹，就算十几年一直是年化14%，要到11米也得本金1个米。十几年前的一个米是很有钱的。

[7H12$F+vu]

本金一个米，年化14%，到11米也得18年呢！

[bg]

虽然我住着1k多出租房，但是我觉得相对于1.2亿，2m的小黑屋有点寒酸了。

[bam]

本金一个米，年化14%，到11米也得18年呢！

VGT过去10年的年化超过19%，时间跨度再拉长一点更高

[7H12$F+vu]

VGT过去10年的年化超过19%，时间跨度再拉长一点更高

主贴自己说的，过去10年的年化是14%。他除了VGT还有标普指数基金。

VGT是2004年首发的，总共20年的历史，他至少得投资18年，还得18年前就有1米的本金。

[winhao]

本金一个米，年化14%，到11米也得18年呢！

人家不需要本金。工作18年，两口子都是高科技公司高收入，每年存30-50万轻轻松松（一个人的收入用来家庭开销，另一个人的收入都能存下来投资），加上人家不折腾会理财。
不要不信，弯曲有很多单收入的人也能养一家人。

这么算下来11M根本就不多，也就是普通的家庭而已。自己的贫穷限制了你自己的想象力。

[bam]

人家不需要本金。工作18年，两口子都是高科技公司高收入，每年存30-50万轻轻松松

人家三娃，一年恐怕是存不下那么多

[winhao]

人家三娃，一年恐怕是存不下那么多

想想弯曲还有很多单收入也能养一家人，并且还能买房，存钱，还能将来退休。
双工资，这个真的不多。

[BCQ1]

硅谷两口子IT干到65，这得多悲催啊

[winhao]

硅谷两口子IT干到65，这得多悲催啊

人家现在就11M了，都可以退休了。人家不想退休。你就不要羡慕嫉妒恨了，没有用的。

[BCQ1]

马工没有做到60的好不好，同事50就退了
买了特斯拉和GameStop 的股票，退休就
环游世界去了

[rgg]

真能吹，就算十几年一直是年化14%，要到11米也得本金1个米。十几年前的一个米是很有钱的。

不知原帖吹没吹，但你这个分析立不住。湾区房价涨幅如何？双吗收入如何？
房子升值在这14%外， 每年人家还存收入30%。

[Mimi111]

关键词是普通家庭

[曾经5段]

你们富,自己偷着乐就行了, 干嘛非要出来得瑟? 再多的钱, 80岁还不是要进火葬场?

[biggestballs]

你们富,自己偷着乐就行了, 干嘛非要出来得瑟? 再多的钱, 80岁还不是要进火葬场?

完全不一样，富一辈子跟穷一辈子的人生体验，还不论富人一般更长寿