美国养老金没钱了！新法案变相规定67岁前不得支取养老金

[kakeru]

从现在开始，如果67岁前支取养老金，则终身只能领取满额的70%

这个也太五毛了吧。
如果年龄到了67都能领全额，还会有人纠结要不要早领吗？
都是活雷锋？

[sporky]

说穿了，早领ss就是赌自己短命呗。如果活得长肯定是越晚越好。之前看到个图，如果80岁以前死，就是越早领越好。超过80岁就是越晚越好

不是这样的，你觉得自己命长还是可以早领，但是不要用掉，用来投资，比较大的概率还是早领好

[tiantian2000]

这个年纪工作5年，身体健康状况会断崖式下降。。。

看什么工作，如果不累的，反而更好。很多人退休了，不能自控，生活失去规律，很快就死了

[longtian]

如果不累，拿social security也可以工作 。。。

但是对绝大部分人工作不会不累。。。

看什么工作，如果不累的，反而更好。很多人退休了，不能自控，生活失去规律，很快就死了

[jkxf]

看什么工作，如果不累的，反而更好。很多人退休了，不能自控，生活失去规律，很快就死了

你举举例子，合适老年人的不累的工作？costco门口划小票不错，但工作机会不多。

[cng]

你举举例子，合适老年人的不累的工作？costco门口划小票不错，但工作机会不多。

瘡噗太吝嗇，不然去他拉力領薪水不累。

[churchillus]

你举举例子，合适老年人的不累的工作？costco门口划小票不错，但工作机会不多。

到了那个年龄，站在那里一天也很累的

[rgg]

breakeven 寿命是： 500/30 +67 =83.667. 活到84以上才能看到晚领的好处。但美国人预期寿命77。

[qqqqzj]

这个年纪工作5年，身体健康状况会断崖式下降。。。

哎，怎么对社保的理解这么糟糕？如果你交够积分了，你可以一直不工作等到62或更晚开始领，所以62不领不是你必须工作，只是攒一攒到67再领，期间你可以支出401或存款来生活。当然你一直工作可能社保还能涨几块钱。

[jkxf]

哎，怎么对社保的理解这么糟糕？如果你交够积分了，你可以一直不工作等到62或更晚开始领，所以62不领不是你必须工作，只是攒一攒到67再领，期间你可以支出401或存款来生活。当然你一直工作可能社保还能涨几块钱。

问题是对于普通人来说，美国躺平的开支太大，房产税，保险。。。
现在通胀这么厉害，吃的这些年涨了多少？不停的军火开支，印钱。。。
普通人不继续做无法生存。

相对而言国内躺平成本小很多。

[CanGuanGong]

一直是这样的。lz不会以为62岁开始70%，等到了67就可以100%吧？

弱智的人很多

[Zephyrca]

breakeven 寿命是： 500/30 +67 =83.667. 活到84以上才能看到晚领的好处。但美国人预期寿命77。

不是这么算的吧

寿命x年
ssn足额/年：y

0.7y(x-62)=y(x-67)
-0.7y*62+67y=0.3xy
23.6y=0.3xy
X=23.6/0.3=78.6

[Yesterday]

这个年纪工作5年，身体健康状况会断崖式下降。。。

恰恰相反

[Zephyrca]

主要不是活多少年的问题。对有自己退休储蓄的人而言：早领社安金可以晚动用自己的退休储蓄。

1/ 除了一些少见情况。社安金是不能被继承的。退休储蓄花不完可以留给下一代。

2/ 社安金属于强制收入。某些年用不完也给。收多了要交税。退休储蓄什么时候支取有灵活性。可以合理避税。

3/ 退休储蓄增长率高于社安金的通胀调整。

退休账户过了70岁每年都有强制领取的额度，叫RMD。延后拿退休账户的钱很可能到时候税率高。

[windy]

现在好像72.

退休账户过了70岁每年都有强制领取的额度，叫RMD。延后拿退休账户的钱很可能到时候税率高。

[牛河梁]

退休账户过了70岁每年都有强制领取的额度，叫RMD。延后拿退休账户的钱很可能到时候税率高。

Roth没有。Regular的存够了就该存Roth了。

[jkxf]

breakeven 寿命是： 500/30 +67 =83.667. 活到84以上才能看到晚领的好处。但美国人预期寿命77。

77，男人会不会更低？哈，如果我77挂掉不是坏事，美国是老年人的坟墓

[Zephyrca]

Roth没有。Regular的存够了就该存Roth了。

之前有人不是说放足401和IRA定投s&p 20年，就3百万了。Roth额度没有那两个高

[windy]

你的算法是对的。他不应该用500/30， 应该用350. 因为假设67的退休金是100， 62-67每年只能拿70，5年350.退休后晚退的每年多拿30，所以要350/30=11.7年才能追上。11.7+67=78.7.

理论上这样没问题。但先拿的5年可以投资（假设买SPY指数这种比较保守，基本肯定能有增值的做法），所以实际break even的年头可能还要长点。可能80出头吧。

不是这么算的吧

寿命x年
ssn足额/年：y

0.7y(x-62)=y(x-67)
-0.7y*62+67y=0.3xy
23.6y=0.3xy
X=23.6/0.3=78.6

[牛河梁]

之前有人不是说放足401和IRA定投s&p 20年，就3百万了。Roth额度没有那两个高

Roth和非Roth共享一个额度